Financiar la cuota inicial de un apartamento
Tabla de Contenidos
En este punto de la guía de Mi Primera Casa, es muy probable que una de tus principales dudas sea cómo financiar la cuota inicial de un apartamento. Esta es una de las etapas más importantes en el proceso de compra, ya que representa el primer gran paso para asegurar tu nuevo hogar.
Si tu objetivo es hacerte a una VIS o VIP, Mi Primera Casa te explicará todo lo que necesitas saber sobre la cuota inicial y cómo puedes pagarla de manera organizada, accediendo incluso a subsidios y facilidades de pago.
¿QUÉ ES LA CUOTA INICIAL DE UN APARTAMENTO?
La cuota inicial es el porcentaje del valor total del apartamento que debes pagar directamente a la constructora antes de recibir el inmueble. En Colombia, este monto suele ser el 30% del precio del apartamento, mientras que el 70% restante se financia mediante un crédito hipotecario que comienzas a pagar tras la entrega. Financiar la cuota inicial de un apartamento es un paso clave para asegurar tu compra y demostrar tu compromiso con el proyecto.
¿CUÁNDO SE PAGA LA CUOTA INICIAL?
Antes de llegar a esta etapa, normalmente habrás pagado una cuota de separación, y luego firmado la promesa de compraventa. Una vez cumplidos estos pasos, es momento de entrar a financiar la cuota inicial del apartamento y formalizar la compra.
Supongamos que el apartamento cuesta $200,000,000 COP, la cuota inicial sería $60,000,000 COP. Este monto puede pagarse en cuotas, lo que hace que el proceso sea más manejable para los compradores.
FINANCIAR LA CUOTA INICIAL DE UN APARTAMENTO
Antes de financiar la cuota inicial de un apartamento, asegúrate de haber completado estos pasos previos:
- Paga la cuota de separación: Este es un monto inicial (generalmente entre $1,000,000 y $5,000,000 COP) que reservas el apartamento y confirma tu interés. Este valor se descuenta de la cuota inicial.
- Firma la promesa de compraventa: Este documento formaliza tu compromiso con la constructora y detalla las condiciones de la compra.
Una vez completados estos pasos, estás listo para financiar la cuota inicial. A continuación, te explicamos cómo hacerlo de forma efectiva.
ACOGETE A LOS PLANES DE PAGO
Las constructoras, especialmente en proyectos VIS o VIP, ofrecen planes de pago que te permiten pagar en cuotas mensuales. Dependiendo del proyecto, puedes distribuir el pago en 12, 24 o incluso 36 meses, según el tiempo que falte para la entrega del inmueble.
SOLICITA SUBSIDIOS DE VIVIENDA
Si ganas menos de cuatro salarios mínimos, podrías ser elegible para subsidios de vivienda, como los ofrecidos por las cajas de compensación o el programa Mi Casa Ya. Estos subsidios pueden cubrir una parte significativa de la cuota inicial, reduciendo el monto que debes financiar.
Por ejemplo, una caja de compensación podría otorgarte un subsidio de hasta $42,705,000 COP (valor de 2025 para hogares con ingresos menores a dos salarios mínimos). Consulta con tu caja de compensación o el Ministerio de Vivienda para verificar tu elegibilidad.
USA TUS AHORROS O CESANTÍAS
Tus ahorros personales o cesantías son una excelente herramienta para financiar la cuota inicial de un apartamento. Las cesantías, en particular, pueden retirarse para la compra de vivienda según las normas colombianas. Revisa cuánto tienes disponible y planifica cómo integrarlo en tu plan de pagos.
NEGOCIA CON LA CONSTRUCTORA
Algunas constructoras ofrecen descuentos o condiciones especiales para facilitar el pago de la cuota inicial. Por ejemplo, podrías negociar:
- Un descuento del 5-10% en la cuota inicial.
- Plazos más largos para pagar sin intereses.
- Fechas de pago ajustadas a tus ingresos (por ejemplo, pagos más altos cuando recibas primas).
EJEMPLO PRÁCTICO PARA FINANCIAR LA CUOTA INICIAL DE UN APARTAMENTO
Imagina que quieres comprar un apartamento de $200,000,000 COP. La cuota inicial es el 30%, es decir, $60,000,000 COP, y la entrega del inmueble está programada en 24 meses. A continuación, te mostramos cómo podrías financiar esta cuota inicial con un plan de pagos.
VARIABLES A CONSIDERAR:
- Cuota de separación: Pagaste $1,000,000 COP para reservar el apartamento, que se descuenta de la cuota inicial.
- Subsidio de la caja de compensación: Eres elegible para un subsidio de $42,705,000 COP.
- Ahorros personales: Tienes $10,000,000 COP en ahorros o cesantías.
- Plazo de financiación: 24 cuotas mensuales.
COTIZACIÓN DEL PLAN DE PAGOS
Concepto | Valor en COP |
Valor del apartamento | $200,000,000 |
Cuota inicial (30%) | $60,000,000 |
(-) Cuota de separación | $1,000,000 |
(-) Subsidio caja de compensación | $42,705,000 |
(-) Ahorros del comprador | $10,000,000 |
Saldo a financiar en cuotas | $6,295,000 |
Número de cuotas | 24 |
Valor de cada cuota mensual | $262,292 |
Nota importante: Esta es solo una simulación. Cada caso puede variar según el valor del inmueble, los subsidios a los que apliques y los acuerdos de pago que tengas con la constructora.
Financiar la cuota inicial de un apartamento no tiene por qué ser una carga. Con una buena planificación, acceso a subsidios y un plan de pagos mensual, estarás cada vez más cerca de cumplir el sueño de tener vivienda propia.
