Puntaje crediticio
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Cuando decidas solicitar un crédito hipotecario para adquirir la vivienda VIS o VIP de tus sueños, tu puntaje crediticio será un factor clave. La guía de Mi Primera Casa te explicará qué es el puntaje crediticio, cómo se clasifica, los factores que lo determinan y cómo puedes mejorarlo para aumentar tus posibilidades de obtener un crédito.
¿QUÉ ES EL PUNTAJE CREDITICIO?
El puntaje crediticio es una cifra que refleja tu comportamiento financiero y tu capacidad de pago, basada en tu historial crediticio. En Colombia, centrales de riesgo como Datacrédito y TransUnion calculan este puntaje mediante algoritmos que procesan información proporcionada por entidades financieras. Los bancos utilizan este puntaje para evaluar la viabilidad de otorgar un crédito hipotecario u otro tipo de financiamiento.
¿CÓMO SE CLASIFICA EL PUNTAJE CREDITICIO?
Datacrédito clasifica a los solicitantes en cinco categorías de riesgo, desde BBB (la más baja) hasta AAA (la más alta). Estas categorías se determinan mediante un puntaje numérico que refleja el riesgo crediticio, dividido en cinco niveles: Muy Bajo, Bajo, Aceptable, Bueno y Excelente.
- Muy Bajo: Calificación BBB – Puntaje entre 0 y 450
Una calificación BBB indica múltiples incumplimientos de pago, deudas en mora o comportamientos financieros que representan un riesgo muy alto para las entidades financieras. Con este puntaje, es prácticamente imposible obtener un crédito hipotecario.
- Bajo: Calificación BAA – Puntaje entre 451 y 600
Este puntaje refleja un historial crediticio deficiente, con probables problemas financieros recientes o recurrentes. Los bancos consideran a estas personas como deudores de alto riesgo, por lo que no suelen aprobar créditos hipotecarios.
- Aceptable: Calificación A – Puntaje entre 601 y 700
Un puntaje indica un comportamiento financiero inconsistente, con posibles retrasos en pagos. Aunque hay una pequeña posibilidad de que un banco apruebe un crédito hipotecario, este suele venir con restricciones, como montos más bajos o tasas de interés más altas.
- Bueno: Calificación AA – Puntaje entre 701 y 800
La calificación AA es positiva, ya que demuestra un historial de pagos puntuales y un manejo responsable del crédito. Las entidades financieras consideran a estos solicitantes como de bajo riesgo, lo que aumenta las probabilidades de obtener un crédito hipotecario con condiciones favorables.
- Excelente: Calificación AAA – Puntaje entre 801 y 1,000
Esta es la calificación más valorada por las entidades financieras. Refleja un historial crediticio impecable, con pagos puntuales y un manejo adecuado del endeudamiento. Con este puntaje, puedes acceder a créditos hipotecarios con las mejores condiciones, como tasas de interés bajas y plazos flexibles.
¿QUÉ FACTORES DETERMINAN EL PUNTAJE CREDITICIO?
El sistema financiero proporciona a Datacrédito la información de los usuarios con acceso a productos bancarios. Un algoritmo clasifica esta información para asignar el puntaje crediticio. Los factores clave que las centrales de riesgo consideran son:
✅ Historial de pagos: ¿Has pagado tus deudas a tiempo? Este es el factor más importante. Retrasos o incumplimientos reducen significativamente tu puntaje.
✅ Duración del historial crediticio: Un historial largo y estable, con pagos exitosos en créditos a plazos, mejora tu puntaje.
✅ Número de solicitudes de crédito: Realizar múltiples solicitudes en un corto período puede interpretarse como inestabilidad financiera, lo que baja tu puntaje.
✅ Manejo de diferentes tipos de crédito: Tener una combinación saludable de créditos (tarjetas, préstamos personales, hipotecas) y mantener el endeudamiento por debajo del 30% de tus ingresos demuestra capacidad para gestionar deudas de forma responsable.
Ahora que conoces la importancia del puntaje crediticio, es fundamental que empieces a adquirir buenos hábitos financieros que te ayuden a mejorarlo. Ejecutar estrategias de administración financiera adecuadas te permitirá presentarte ante una entidad bancaria con mayor probabilidad de obtener el crédito hipotecario que deseas. Sigue con la guía de Mi Primera Casa con el fin de darte tips para mejorar el puntaje crediticio.
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