¿Cómo subir el puntaje crediticio para que aprueben un crédito hipotecario?
Tabla de Contenidos
Si estás buscando cómo subir el puntaje crediticio para comprar tu primera casa, esta guía te ayudará a entender cómo mejorar tu perfil financiero de manera clara y efectiva.
¿QUÉ ES EL PUNTAJE CREDITICIO?
El puntaje crediticio, también conocido como score crediticio, es un número que resume tu historial financiero y tu comportamiento con las deudas. En Colombia, este puntaje es calculado por centrales de riesgo como Datacrédito o TransUnion, y refleja qué tan confiable eres como prestatario para bancos y otras entidades financieras.
¿POR QUÉ ES IMPORTANTE SUBIR TU PUNTAJE CREDITICIO?
Sin un buen puntaje crediticio no podrás acceder a préstamos de ningún tipo. Por lo general, el puntaje va de 150 a 950 puntos. Cuanto más alto sea tu puntaje, más confianza generas en los bancos y entidades financieras. Un buen puntaje significa que tendrás más posibilidades de que te aprueben un crédito hipotecario, un préstamo o una tarjeta de crédito, y además con mejores condiciones como tasas de interés más bajas.
Entonces, ¿cómo subir el puntaje crediticio?
Mejorar tu score no es imposible. Requiere constancia, compromiso y algunos ajustes en tu vida financiera. Te vamos a compartir las mejores estrategias que te ayudarán a subir tu puntaje de crédito y aumentar tu vida crediticia, incluso si estás empezando desde cero.
CONSEJOS PARA SUBIR TU PUNTAJE CREDITICIO
- PAGA TUS DEUDAS A TIEMPO O ANTES DE LA FECHA DE VENCIMIENTO
Pagar a tiempo es clave para subir el puntaje en Datacrédito rápido. Cada retraso, incluso en deudas pequeñas como facturas de servicios públicos o tarjetas de crédito, reduce tu score. Configura pagos automáticos en tu banco para evitar olvidos.
EJEMPLO:
Ana, de 28 años, tenía un puntaje de 580 debido a retrasos en su tarjeta de crédito. Configuró pagos automáticos y, en ocho meses, su puntaje subió a 650.
Nuestra sugerencia es que pagues más del mínimo requerido en tus tarjetas de crédito. Esto reduce el saldo pendiente y demuestra responsabilidad financiera.
- REDUCE EL USO DE TUS TARJETAS DE CRÉDITO
Utilizar un porcentaje alto de tu límite de crédito (por encima del 30%) puede interpretarse como dependencia del crédito, lo que baja tu puntaje, así que mantén el uso de tus tarjetas por debajo de este porcentaje.
EJEMPLO:
Carlos usaba $8 millones de un cupo de $10 millones en su tarjeta, lo que mantenía su puntaje en 610. Al reducir su uso a $2.5 millones (25% del cupo), su puntaje aumentó a 690 en un año.
- MANTÉN ACTIVAS TUS CUENTAS DE CRÉDITO ANTIGUAS
Las cuentas con antigüedad, como una tarjeta de crédito que has manejado bien durante años, son valiosas para aumentar tu vida crediticia. Cancelarlas puede acortar tu historial crediticio y reducir tu puntaje.
EJEMPLO:
Laura pensó en cancelar una tarjeta que usaba desde hacía cinco años. Al mantenerla activa con un saldo bajo, su puntaje pasó de 660 a 710 en nueve meses.
Importante que uses estas cuentas ocasionalmente (por ejemplo, para compras pequeñas) y paga el saldo completo para mantenerlas activas sin acumular deudas.
- EVITA SOLICITAR MÚLTIPLES CRÉDITOS EN POCO TIEMPO
Cada vez que solicitas un crédito, el banco hace una consulta que queda registrada. Pedir muchos en poco tiempo puede dar la impresión de que estás en una situación financiera difícil.
EJEMPLO:
Sebastián solicitó tres tarjetas en tres meses. Su puntaje bajó de 690 a 650 por tantas consultas en poco tiempo.
- DIVERSIFICA TUS TIPOS DE CRÉDITO
Tener diferentes tipos de crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo personal o un crédito vehicular, puede mejorar tu puntaje, ya que demuestra que puedes manejar diversas deudas. Sin embargo, sé cauteloso y no te endeudes más allá de tu capacidad de pago.
EJEMPLO:
Sofía solo tenía una tarjeta de crédito, y su puntaje se mantenía en 650. Al obtener y pagar exitosamente un pequeño préstamo personal, su puntaje subió a 720 en un año.
- HAZ ABONOS ADICIONALES A TUS CRÉDITOS
Pagar más de la cuota mínima en tus créditos reduce el saldo pendiente y el tiempo de la deuda, lo que mejora tu puntaje. Este es un gran método para subir el puntaje en Datacrédito rápido.
EJEMPLO:
Juan tenía un crédito vehicular a 36 meses. Al pagar el doble de la cuota mensual, liquidó el crédito en 18 meses, y su puntaje pasó de 700 a 760.
En caso de que no puedas pagar el doble, te sugerimos que destines cualquier ingreso extra (como bonificaciones) a reducir tus deudas.
- REVISA TU HISTORIAL CREDITICIO EN DATACRÉDITO
Consultar regularmente tu historial en Datacrédito te permite detectar errores, como deudas reportadas incorrectamente, que podrían estar afectando tu puntaje.
EJEMPLO:
Miguel descubrió una deuda reportada por error en su historial que bajó su puntaje a 620. Tras aclararla con Datacrédito, su puntaje aumentó a 680.
🔗 Puedes consultar tu historial aquí:
👉 www.midatacredito.com
📍 Oficinas principales:
Dirección: Av. de las Américas #62-84, Bogotá, Colombia
- EVITA SER CODEUDOR
Ser codeudor de alguien más implica asumir responsabilidad por su deuda. Si esa persona no paga, tu puntaje puede verse afectado. Evalúa bien antes de aceptar.
EJEMPLO:
Clara fue codeudora de un amigo que no pagó a tiempo, lo que redujo su puntaje de 710 a 660.
¿CUÁNTO TIEMPO TOMA SUBIR MI PUNTAJE EN DATACRÉDITO?
El tiempo depende de tu situación actual y los cambios que implementes. Por lo general, con pagos puntuales y un uso responsable del crédito, puedes ver mejoras en 6 a 12 meses.
¿QUÉ PUNTAJE NECESITO PARA UN CRÉDITO HIPOTECARIO?
En Colombia, los bancos suelen requerir un puntaje superior a 700 para aprobar un crédito hipotecario con buenas condiciones. Sin embargo, cada entidad tiene sus propios criterios.
Recuerda: el crédito no es malo si sabes cómo manejarlo y con estos consejos, esperamos que te ayuden a tener un perfil más sólido ante los bancos y estar cada vez más cerca de comprar tu casa.
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